【高雄銀法說會重點內容備忘錄】未來展望趨勢 20260916【高雄銀法說會重點內容備忘錄】未來展望趨勢 20260916

1. 高雄銀營運摘要

• 經營績效顯著成長：2026 年上半年稅前淨利達 9.09 億元，較去年同期 7.46 億元成長 21.77%。稅前每股盈餘 (EPS) 為 0.47 元，較去年同期的 0.38 元成長 23.68%。稅前股東權益報酬率 (ROE) 為 3.32%，優於去年同期的 2.94%。
• 策略轉型完成：自 2025 年下半年起，公司進行為期一年的「穩健經營」策略，調整資產與負債結構，降低放款集中度並減少大額存款。此階段性任務已於 2026 年 6 月底結束，資產品質與資本結構顯著改善。
• 未來展望：公司自 2026 年下半年起，將進入「穩健成長策略管理」階段，目標是重新擴大資產與負債規模，預期未來盈餘將隨之穩定增長。截至 2026 年 8 月 31 日，總資產已回升至 3,581 億元。
• 重要發展：
  • 推出全新行動銀行 APP，提升客戶數位金融體驗，舊版 APP 預計於 2026 年 12 月停用。
  • 榮獲金管會「信託業推動信託業務發展評鑑-安養信託獎」。
  • 內湖分行遷址開幕，擴大服務空間與量能。
  • 連續第 5 年入選「臺灣高薪 100 指數」成分股。

2. 高雄銀主要業務與產品組合

• 核心業務：主要業務為傳統存放款業務。截至 2026Q2，貼現及放款佔總資產 63%，而存款及匯款佔總負債 87%。
• 存款結構優化：透過策略調整，活期性存款平均餘額較上季增加 97 億元，佔比提升至 56.13%；定期性存款則減少 128 億元。此結構轉變有助於降低資金成本。
• 放款結構調整：為控管集中度風險，企業金融放款平均餘額較上季減少 19 億元。同時，消費金融（主要為房貸）與市政貸款則分別增加 5 億元及 1 億元，顯示業務重心調整。
• 財富管理業務：此為重點發展業務，2026 年上半年手續費收入達 3.33 億元，較去年同期成長 11.74%。其中「特定金錢信託投資有價證券」業務成長最為強勁，年增 40%。

3. 高雄銀財務表現

• 獲利能力：
  • 2026 年上半年淨收益為 26.79 億元，年增 2.47 億元。主要來自利息淨收益增加 1.49 億元及財務操作淨損益增加 1.05 億元。
  • 營業費用控制得宜，僅微幅增加 900 萬元，顯示成本控管成效。
• 淨利差 (NIM)：
  • 受惠於存款結構優化及放款調整，2026Q2 的淨利差顯著提升至 1.13%，較去年同期的 1.02% 增加 0.11 個百分點。
• 資產品質：
  • 截至 2026Q2，逾放比率降至 0.35%，備抵呆帳覆蓋率則大幅提升至 333.50%，資產品質持續改善。
• 資本適足性：
  • 經過一年調整，資本結構大幅強化。截至 2026Q2，資本適足率達 15.43%，較去年同期增加 1.33 個百分點。第一類資本比率為 13.10%，普通股權益比率為 10.99%，皆顯著提升。管理層表示，此改善成效比增資 50 億元更有效。

4. 高雄銀市場與產品發展動態

• 數位金融轉型：推出全新「行動銀行 APP」，強調其友善介面、優化功能及更高的安全性，以提升客戶黏著度。公司將於 2026 年 12 月停止舊版 APP 服務，全力推動數位化。
• 永續金融：與高雄市政府財政局共同舉辦「淨零永續金融說明會」，展現協助在地產業邁向低碳經濟的決心，持續提供永續金融服務。
• 實體通路升級：內湖分行於 2026 年 6 月 15 日遷至自有行舍，空間擴大兩倍，提升了服務品質與客戶體驗，展現深耕地區的策略。
• 信託業務：榮獲金管會頒發「安養信託獎」，肯定其在信託業務推動上的努力與成果，尤其是在高齡化社會的金融服務佈局。

5. 高雄銀營運策略與未來發展

• 長期策略三部曲：
  • 穩健經營 (2025H2 - 2026H1)：完成資產負債結構調整，強化體質，雖總資產短暫下降，但獲利能力與資本適足性顯著提升。
  • 積極轉型 (2026)：思維改變，利用已改善的財務結構，為下一階段成長做準備。
  • 穩健成長 (2026H2 以後)：結束資產縮減階段，重新啟動資產與負債的擴張，以穩健的步伐追求業務成長與獲利提升。
• 競爭定位：透過過去一年的體質調整，高雄銀已建立更強健的資本基礎與更佳的獲利結構，使其在未來的市場競爭中處於更有利的位置。
• 發展動能：未來成長將仰賴於優化後的資產負債表擴張、持續提升的淨利差、財富管理業務的增長，以及數位金融服務的深化。

6. 高雄銀展望與指引

• 財務展望：管理層表示，隨著策略轉向「穩健成長」，資產負債規模將逐步擴大，預期未來的盈餘也會隨之穩定增加。
• 成長機會：
  • 結構調整完成後，具備更強的業務擴張能力。
  • 數位金融 APP 的推廣有助於吸引及服務更多客戶。
  • 在地永續金融服務的需求提供新的業務機會。
• 總體展望：管理層對未來發展持樂觀態度，強調「高銀明天會更好」，認為正確的策略已為未來的穩健成長奠定良好基礎。

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本報告內容使用 AI 技術根據各家公司法說會之影音內容進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望，內容僅供參考，不構成任何投資建議。

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