【高雄銀法說會重點內容備忘錄】未來展望趨勢 20260807

1. 高雄銀營運摘要

高雄銀行 (2836) 於 2026 年 8 月 7 日舉行 2026 年第一季法人說明會，由總經理張榮泰先生主持。公司報告指出，本季經營績效表現亮眼，營運狀況持續朝正向發展。

• 獲利表現：2026Q1 稅前淨利達 4.67 億元，相較去年同期的 3.56 億元，大幅成長 31.21%，增加金額為 1.11 億元，創下近年來的優異紀錄。
• 淨收益成長：2026Q1 淨收益為 12.46 億元，年增 0.83 億元。主要受惠於利息淨收益、手續費淨收益及財務操作等三大核心業務均呈現增長。
• 成本控制得宜：營業費用與呆帳費用皆較去年同期減少，有效提升整體獲利能力。
• 未來展望：總經理強調，所有營運指標皆朝好的方向發展，本季表現優於上一季，顯示銀行整體的營運體質與獲利結構持續改善。

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2. 高雄銀主要業務與產品組合

高雄銀的核心業務為存放款業務，並積極推動財富管理與永續金融。公司近期致力於資產負債結構的優化，以提升利差與經營韌性。

• 存款業務：
  • 截至 2026Q1，存款總額為 2,839 億元，佔總負債 87%。
  • 公司進行了重大的存款結構調整，大幅降低高成本的金融機構大額存款。該類存款餘額從去年同期的 297 億元降至本季的 59 億元，減少了 238 億元，並由一般性存款彌補，有助於穩定資金成本。
  • 依幣別區分，新臺幣存款增加 17 億元，外幣存款則減少 38 億元。
• 放款業務：
  • 截至 2026Q1，放款淨額為 2,246 億元，佔總資產 63%。
  • 平均放款餘額較去年同期增加 27 億元，成長 1.21%。
  • 依客戶類別，為因應傳統產業景氣不佳，企金放款減少 24 億元；消金放款則增加 7 億元，市政貸款為主要成長動能，大幅增加 44 億元。
  • 依幣別區分，新臺幣放款增加 43 億元，外幣放款則因應外部景氣變動而減少 16 億元。
• 財富管理業務：
  • 2026Q1 財富管理業務手續費收入較去年同期成長 10%，增加 0.16 億元。
  • 包括信託及保險在內等各項業務均呈現穩定成長。

3. 高雄銀財務表現

高雄銀在 2026Q1 的各項財務指標均顯示出穩健的改善趨勢，尤其在獲利能力、資產品質及資本結構方面。

• 關鍵財務數據 (截至 2026 年 3 月 31 日)：
  • 總資產：3,529 億元，年減 1.42%。
  • 總負債：3,259 億元，年減 1.93%。
  • 權益總額：270 億元，年增 5.26%。
  • 股本：188 億元，年增 2.93%。
• 獲利能力指標：
  • 淨利差 (NIM)：從去年同期的 0.98% 顯著提升至 1.07%，增加 9 個基點 (bps)，主要反映了存款結構優化的成效。
  • 資產品質：逾期放款比率 (逾放比) 微幅下降，備抵呆帳覆蓋率 (覆蓋率) 則微幅上升，顯示資產品質獲得穩定控制並逐步改善。
• 資本適足性：
  • 各項資本適足率指標均較去年同期提升，顯示銀行風險承受能力增強。
  • 資本適足率：年增 1.53 個百分點。
  • 第一類資本比率：年增 0.47 個百分點。
  • 普通股權益比率：年增 0.48 個百分點。
• 股利政策：
  • 針對 2025 年度盈餘分配，董事會決議普通股每股配發現金股利 0.4 元及股票股利 0.1 元。

4. 高雄銀市場與產品發展動態

高雄銀積極響應市場趨勢，在財富管理、永續金融及資訊安全等領域皆有重要進展。

• 財富管理：於 2026 年 4 月 28 日進駐高雄資產管理專區，期望結合政策優勢與在地經營基礎，提升財富管理業務的市場競爭力。
• 永續金融 (ESG)：
  • 通過 SBTi 科學基礎減碳目標審查，承諾減少營運溫室氣體排放，並將積極調整投融資組合，協助企業客戶推動低碳轉型。
  • 於 2026Q1 發行首檔可持續發展債券，展現對 ESG 的實際行動。
• 營運韌性與資安：
  • 取得營運持續管理制度 (BCMS) 與資訊安全管理制度 (ISMS) 之國際雙認證，持續強化營運韌性，為客戶提供更安全可靠的金融服務。

5. 高雄銀營運策略與未來發展

高雄銀的營運策略核心為優化資產結構與拓展多元業務，以追求長期穩健的獲利成長。

• 長期計畫：
  • 存放款結構調整：持續降低高成本資金佔比，並將放款資源配置於風險較低且具成長潛力的市政貸款與消費金融領域。
  • 財富管理深化：以進駐高雄資產管理專區為契機，擴大高資產客戶服務，提升手續費收入貢獻。
  • 永續金融整合：將 ESG 理念融入核心業務，開發綠色金融商品，並強化與客戶在永續議題上的議合。
• 競爭優勢：
  • 身為地方性銀行，擁有穩固的在地客戶基礎與市政業務合作關係。
  • 透過成功的資產結構調整，已顯著提升淨利差，奠定未來獲利基礎。
  • 資本結構持續強化，具備充足的風險抵禦能力，支持業務穩健擴張。

6. 高雄銀展望與指引

管理層對未來營運表達正面看法，認為在成功的結構調整後，銀行已步入穩健成長的軌道。

• 成長動能：
  • 淨利差持續改善：存款結構優化的效益將持續發酵，為利息淨收益提供穩定支撐。
  • 市政與消金業務：將持續作為放款業務的主要成長引擎。
  • 財富管理與 ESG：為手續費收入及長期業務發展帶來新的增長機會。
• 風險與挑戰：
  • 外部經濟環境的不確定性，特別是傳統產業的景氣波動，可能影響企金業務的動能。
  • 需持續關注市場利率變化對存放款利差的影響。

免責聲明

本報告內容使用 AI 技術根據各家公司法說會之影音內容進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望，內容僅供參考，不構成任何投資建議。

本摘要僅供參考，若有進一步需求，請查閱原始影音及法說會簡報內容或公司官方公告。