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1. 高雄銀營運摘要
高雄銀行 (2836) 於 2026 年 8 月 7 日舉行 2026 年第一季法人說明會，由總經理張龍泰先生主持。本季營運表現亮眼，多項財務指標均呈現正向發展。
- 獲利顯著成長：2026Q1 稅前淨利達 4.67 億元，較去年同期的 3.56 億元，大幅增加 1.11 億元，年增率達 31.21%，創下近年新高。
- 資產結構優化：透過策略性調整，大幅減少高成本的金融同業大額存款，從去年同期的 297 億元降至 59 億元，成功改善存款結構與利差。
- 資本結構穩健：資本適足率、第一類資本比率及普通股權益比率均較去年同期提升，顯示銀行抗風險能力增強。
- 股利政策：公布 2025 年度盈餘分配案，普通股每股配發現金股利 0.4 元及股票股利 0.1 元。
- 未來展望：公司強調整體營運方向朝向正面、轉好趨勢發展，財富管理業務將是未來重點發展方向。
2. 高雄銀主要業務與產品組合
高雄銀的核心業務為傳統的存放款業務，並積極拓展財富管理等其他金融服務。
- 存款業務：截至 2026Q1，存款總額為 2,839 億元。公司正進行結構性調整，策略性地將金融同業大額存款減少 238 億元，並以一般存款填補，此舉有助於穩定資金成本及提升淨利差 (NIM)。
- 放款業務：放款總額淨值為 2,246 億元，佔總資產 63%。為因應外部傳統產業景氣不佳，企金放款減少 24 億元；相對地，消金放款增加 7 億元，自用住宅貸款則增加 44 億元，顯示業務重心轉向風險較分散的消費金融。
- 財富管理業務：此業務為未來發展重點。2026Q1 相關收益較去年同期成長 10%，增加 0.16 億元。公司已於 2026 年 4 月進駐「高雄資產管理專區」，期望結合在地優勢，提升財管業務的市場競爭力。
3. 高雄銀財務表現
2026Q1 的財務數據顯示，高雄銀在獲利能力、資產品質及資本健全度方面均有顯著改善。
- 損益表現 (與 2025Q1 同期比較)：
- 淨收益：12.46 億元，年增 0.83 億元。
- 利息淨收益：增加 0.68 億元。
- 手續費淨收益：增加 0.06 億元。
- 營業費用：減少 0.22 億元，顯示成本控制得宜。
- 稅前淨利：4.67 億元，年增 31.21%。
- 淨收益：12.46 億元，年增 0.83 億元。
- 資產負債結構 (截至 2026/03/31)：
- 總資產：3,529 億元，年減 1.42%。
- 總負債：3,259 億元，年減 1.93%。
- 權益總額：270 億元，年增 5.26%。
- 關鍵財務比率：
- 淨利差 (NIM)：從去年同期的 0.98% 提升至 1.07%，增加 9 個基點，主要受惠於存款結構優化。
- 資產品質：逾放比略為下降，備抵呆帳覆蓋率則微幅上升，顯示資產品質穩定改善。
- 資本適足率：較去年同期增加 1.53 個百分點。
- 第一類資本比率：增加 0.47 個百分點。
- 普通股權益比率：增加 0.48 個百分點。
4. 高雄銀市場與產品發展動態
高雄銀積極應對市場變化，並在永續金融與資訊安全方面取得進展。
- ESG 發展：
- 發行永續發展債券：於 2026Q1 發行首批永續發展債券，展現對 ESG 的投入。
- 通過科學減碳目標 (SBTi)：通過 SBTi 目標審查，承諾減少營運溫室氣體排放，並將調整投融資組合以支持企業客戶的低碳轉型。
- 營運韌性強化：
- 取得「營運持續管理制度」與「資訊安全管理制度」之國際雙認證，強化營運韌性，為客戶提供更安全的金融服務。
- 市場策略：
- 根據市場景氣調整放款組合，減少對景氣波動較大的傳統產業企金曝險，轉而增加對新台幣及消費金融相關的放款業務。
5. 高雄銀營運策略與未來發展
高雄銀的長期策略聚焦於資產負債結構優化、財富管理業務擴展及永續經營。
- 長期發展計畫：
- 持續優化資產結構：繼續調整存放款結構，以提升利差及獲利穩定性。
- 深耕財富管理：以進駐「高雄資產管理專區」為契機，結合在地經營基礎，全力提升財富管理業務的規模與競爭力。
- 推動永續金融：將 ESG 理念融入核心業務，透過綠色投融資支持產業轉型。
- 競爭優勢：
- 作為在地銀行，擁有穩固的客戶基礎與區域連結，尤其在高雄地區具備經營優勢。
- 透過取得國際雙認證，強化客戶對於資訊安全的信任度。
- 風險與應對：
- 公司已注意到外部傳統產業景氣不佳的風險，並透過調整放款結構，降低企金比重、提高消金比重來分散風險。
6. 高雄銀展望與指引
總經理於會中表示，銀行整體營運正朝著正面且持續轉好的方向發展，本季表現優於上一季。
- 成長動能：淨利差 (NIM) 的提升、資產品質的改善以及資本結構的強化，為未來的獲利成長奠定良好基礎。
- 未來機會：財富管理業務將是未來主要的成長引擎，公司將投入更多資源以掌握市場機會。
- 風險考量：全球經濟景氣的變動仍是主要外部風險，公司將持續謹慎管理放款組合以應對挑戰。
免責聲明
本報告內容使用 AI 技術根據各家公司法說會之影音內容進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望，內容僅供參考，不構成任何投資建議。
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