【高雄銀法說會重點內容備忘錄】未來展望趨勢 20260520【高雄銀法說會重點內容備忘錄】未來展望趨勢 20260520

1. 高雄銀營運摘要

高雄銀行 (2836) 於 2026 年第一季法人說明會中，公布其營運表現顯著成長。

• 經營績效亮眼：2026Q1 稅前淨利達 4.67 億元，相較去年同期的 3.56 億元，大幅成長 31.21%，增加金額為 1.11 億元。稅前每股盈餘 (EPS) 為 0.25 元。總經理表示，此數字創下近年新高，顯示銀行營運正朝著正面且轉好的方向發展。
• 獲利結構優化：淨收益三大主要來源，包括利息淨收益、手續費淨收益及財務操作淨損益，均呈現增長。同時，營業費用與呆帳費用皆較去年同期減少，進一步推升整體獲利。
• 資產結構調整：銀行正進行資產結構調整，策略性地將金融同業大額存款由去年同期的 297 億元大幅減少至 59 億元，降低資金成本。此舉帶動淨利差 (NIM) 從去年同期的 0.98% 提升至 1.07%。
• 永續發展與數位韌性：近期已進駐「高雄資產管理專區」以提升財管業務競爭力，並通過 SBTi 科學減碳目標審查、取得 ISO 國際雙認證，及發行首檔 5 億元 可持續發展債券，展現對 ESG 的承諾與行動力。
• 股利政策：董事會通過 2025 年度盈餘分配案，普通股每股配發現金股利 0.4 元，股票股利 0.1 元。

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2. 高雄銀主要業務與產品組合

高雄銀行的核心業務為存放款，並積極拓展財富管理業務。

• 存款業務：2026Q1 平均存款餘額為 2,896 億元，較去年同期微幅減少 0.72%。此變動主要來自於策略性減少高成本的金融同業大額存款，一般性存款則有所增加。其中，新台幣存款增加 17 億元，而外幣存款則因應外部經濟變動減少 38 億元。
• 放款業務：2026Q1 平均放款餘額為 2,258 億元，較去年同期成長 1.21%。在放款組合上，因應傳統產業景氣不佳，企業金融放款減少 24 億元；消費金融放款則增加 7 億元，市政貸款更是大幅成長 64.71%，增加 44 億元。
• 財富管理業務：財富管理業務收入穩定成長，2026Q1 總收入達 1.73 億元，年增 10.19%。旗下特定金錢信託、保險手續費及其他信託業務均呈現正成長。公司已進駐「高雄資產管理專區」，期望結合在地優勢，進一步提升業務競爭力。

3. 高雄銀財務表現

高雄銀 2026Q1 的各項財務指標均顯示穩健的成長趨勢。

• 關鍵財務指標 (2026Q1 vs 2025Q1)
  • 稅前淨利：4.67 億元，年增 31.21%。
  • 淨收益：12.46 億元，年增 0.83 億元。其中利息淨收益佔 72%，手續費淨收益佔 20%。
  • 淨利差 (NIM)：提升至 1.07%，較去年同期的 0.98% 增加 9 個基點。
  • 資產品質：逾放比率 (NPL Ratio) 降至 0.38%，備抵呆帳覆蓋率則提升至 309.15%，顯示資產品質持續改善且風險控管得宜。
  • 資本適足性：資本適足率、第一類資本比率及普通股權益比率分別提升至 15.16%、13.00% 與 10.91%，顯示銀行資本結構強健，抗壓性增強。
• 成長動能與挑戰：
  • 主要動能：獲利成長主要來自於資產結構優化帶動的淨利差擴大，以及各項業務收入的均衡增長與成本費用的有效控制。
  • 面臨挑戰：總經理提及，外部經濟環境，特別是傳統產業的景氣波動，對企業金融業務構成挑戰，銀行已對此進行放款結構的調整。

4. 高雄銀市場與產品發展動態

高雄銀積極響應市場趨勢，特別是在永續金融與財富管理領域。

• 趨勢與機會：公司看準 ESG 及財富管理市場的發展潛力。透過發行首檔可持續發展債券，將所募資金用於綠色及社會效益投資計畫，強化其在永續金融領域的市場地位。
• 關鍵產品與服務：
  • 永續金融：發行總額新台幣 5 億元 的首檔可持續發展債券，展現 ESG 行動力。
  • 財富管理：於 2026 年 4 月 28 日正式進駐「高雄資產管理專區」，旨在結合制度優勢與在地經營基礎，為客戶提供更具競爭力的財富管理服務。
• 營運韌性強化：為提供客戶更安全可靠的金融服務，公司已取得「營運持續管理制度 (ISO 22301)」及「資訊安全管理制度 (ISO/IEC 27001)」的國際雙認證，強化營運韌性。

5. 高雄銀營運策略與未來發展

高雄銀的營運策略聚焦於結構優化、永續發展及提升客戶服務品質。

• 長期計畫：
  • 資產結構優化：持續調整存放款結構，以穩定提升淨利差與整體獲利能力。
  • 推動低碳轉型：通過 SBTi 審查後，將積極調整投融資組合，並與企業客戶議合，共同推動產業的低碳轉型。
  • 深耕財管業務：利用進駐「高雄資產管理專區」的契機，擴大財富管理業務的規模與深度。
• 競爭定位：高雄銀的競爭優勢在於其深厚的在地經營基礎，並透過積極參與 ESG 及永續金融，建立市場差異化。
• 風險與應對：銀行已意識到外部經濟環境的風險，並透過調整放款組合（減少企金、增加消金與市政貸款）來分散風險。同時，持續提升的資本適足率也為應對未來潛在風險提供了堅實的緩衝。

6. 高雄銀展望與指引

公司未提供具體的財務預測數據，但總經理對未來發展表達樂觀看法。

• 前景展望：總經理強調，從各項數據來看，銀行的整體營運正朝向「比較正面，而且是轉好」的方向發展，並預期此一良好趨勢將持續。
• 成長機會：未來的成長動能將來自於持續優化的淨利差、財富管理業務的擴展，以及在永續金融領域的佈局。
• 潛在風險：全球經濟的不確定性及傳統產業的景氣狀況，仍是影響企業金融業務的主要外部風險。

免責聲明

本報告內容使用 AI 技術根據各家公司法說會之影音內容進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望，內容僅供參考，不構成任何投資建議。

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