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本報告內容使用 AI 技術，根據 台灣證券交易所及櫃買中心法說會之官方影音檔 進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望。
1. 營運摘要
台中銀行 2023 年第一季營運表現穩健，獲利能力較去年同期顯著增長。
- 獲利表現：2023Q1 合併稅後淨利為 14.73 億元，較 2022 年同期成長 15.44%。成長主因來自合併利息淨收益年增 14.02%。每股盈餘 (EPS) 為 0.29 元，若經追溯調整 2022 年增資影響後，年成長率為 7.41%。
- 資產品質：逾期放款比率微幅上升至 0.19%，備抵呆帳覆蓋率為 679.93%，整體資產品質維持穩定。
- 資本結構：資本適足率持續改善，2023Q1 合併資本適足率為 16.17%，第一類資本比率為 14.27%，普通股權益比率為 12.26%，各項比率均較 2022 年底提升。
- 子公司貢獻：子公司獲利貢獻顯著提升，佔合併稅後淨利 15.34%，年增長率達 119.42%，主要受惠於證券子公司由虧轉盈。
2. 主要業務與產品組合
台中銀行業務以存放款為核心，並透過財富管理及子公司業務擴展收益來源。
- 存款業務：2023Q1 總存款餘額為 6,857 億元，與前一季持平。受美元升息影響，客戶資金有從活期存款轉往定期存款的趨勢，特別是外幣定存季增 5.24%。臺幣存款佔總存款 88.29%，仍為主要資金來源。
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放款業務：2023Q1 總放款餘額為 5,142 億元，較前一季微幅減少 1.02%。
- 業務結構：消費金融放款佔 51.73%，企業金融放款佔 48.27%。其中，中小企業放款為最大宗，佔比達 37.45%。
- 擔保結構：有擔保放款佔比為 84.64%，其中絕大部分為不動產擔保，顯示授信政策相對穩健。
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手續費收入：2023Q1 合併手續費收入為 9.70 億元，季增 11.62%。
- 收入來源：放款手續費為最大宗，佔 33.71%。
- 財富管理：財富管理業務收入為 4.41 億元，佔總手續費收入 45.46%，其中保險手續費收入為主要貢獻來源，達 2.33 億元。
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子公司業務：
- 證券子公司：稅後淨利 0.95 億元，因投資市場回溫，承銷及興櫃部位獲利穩健，表現優於去年同期。
- 保經子公司：稅後淨利 1.02 億元。
- 租賃子公司：稅後淨利 0.29 億元。
3. 財務表現
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關鍵財務指標 (2023Q1)：
- 合併淨收益：41.49 億元，年增 20.72%。
- 合併利息淨收益：27.57 億元，年增 14.02%。
- 合併稅後淨利：14.73 億元，年增 15.44%。
- 年化資產報酬率 (ROA)：0.72%，較去年同期增加 0.04 個百分點。
- 年化淨值報酬率 (ROE)：8.40%，較去年同期增加 0.44 個百分點。
- 淨利息收益率 (NIM)：1.44%，較 2022 年底上升 4 個基點 (bps)，主要因孳息資產平均利率上升幅度高於負債平均利率。
- 成本效益比率：44.53%，較去年同期下降 1.83 個百分點，顯示成本控制得宜。
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財務動能與挑戰：
- 主要動能：利息淨收益的增長是獲利提升的核心。同時，證券子公司轉虧為盈，大幅推升了子公司的獲利貢獻。
- 挑戰與費用：為支持業務擴展，營業費用年增 17.17%。此外，為維持穩健資產品質，2023Q1 提列呆帳費用 4.25 億元，較去年同期增加。
4. 市場與產品發展動態
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市場趨勢與利率環境：
- 因應全球升息趨勢，外幣存放利差擴大至 3.01%。公司透過較高利率吸收外幣定存以維持外幣資金水位。
- 臺幣存放利差則維持在 1.92%。
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綠色金融：
- 公司響應金管會「綠色金融行動方案 3.0」，積極推動綠色授信，並榮獲中小企業信用保證融資業務績優金融機構「綠色授信推動獎」。
- 透過與信保基金合作，強化對再生能源、產業轉型、污染防治及綠建築等領域的融資支持，引導企業重視 ESG 議題。
5. 營運策略與未來發展
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長期發展策略：
- 永續金融：將 ESG 理念融入營運，持續推動綠色金融，協助產業永續發展。
- 智慧財產管理：連續兩年獲經濟部工業局頒發 TIPS-A 級驗證，顯示公司致力於強化智慧財產管理，以支持業務創新與法規遵循。
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競爭優勢：
- 穩固的中小企業客群：中小企業放款佔總放款近四成，為銀行奠定穩定的業務基礎。
- 多元化收益：除了傳統存放款業務，財富管理與子公司業務（證券、保經、租賃）提供多元的獲利來源，有助於分散風險。
6. 展望與指引
公司未於本次法說會提供具體的財務預測或未來營運指引。整體而言，營運策略將持續聚焦於核心業務的穩健增長，並透過推動永續金融與強化子公司業務動能，追求長期價值。未來營運表現仍將受到整體經濟環境、利率走勢及資本市場表現等因素影響。
免責聲明
本備忘錄之數據及陳述根據現有公開資訊與初步檢核，可能因實際財務報表或管理層後續公告更新資訊而調整。本文件僅作為參考之用，不構成投資建議。
