本報告內容使用 AI 技術，根據 台灣證券交易所及櫃買中心法說會之官方影音檔 進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望。
1. 高雄銀營運摘要
高雄銀行（市：2836） 2025 年前三季營運表現穩健成長。稅前淨利達 11.51 億元，與去年同期相比，增加 1.84 億元，成長率為 19.12%，表現優於同業。稅前每股盈餘 (EPS) 為 0.61 元。
資產與負債規模同步擴張，截至 2025Q3，總資產達 3,598 億元，年增 5.76%；總負債為 3,334 億元，年增 5.74%。股東權益亦穩定增加至 264 億元，年增 6.05%。
展望未來，公司表示在策略調整後，各項指標呈現向上趨勢，特別是資本適足率已見顯著提升，預期將持續改善，強化銀行整體的營運韌性。
2. 高雄銀主要業務與產品組合
高雄銀行的核心業務包含存款、放款及財富管理。各業務組合在 2025Q3 表現如下：
- 存款業務：2025Q3 平均餘額達 3,029 億元，年增 7.03%。其中，定期性存款成長 10.66%，為主要增長動能。以幣別來看，新台幣存款顯著增加 253 億元，而外幣存款則減少 54 億元。
- 放款業務：2025Q3 平均餘額為 2,290 億元，年增 5.68%。放款結構以企業金融為大宗，佔比約 64%，年增 5.91%；消費金融放款亦成長 6.84%。相對地，市政貸款則微幅減少。
- 財富管理業務：2025 年前三季總收入達 4.39 億元，年增 10.58%。主要成長來自代收保險手續費收入，年增率達 33.16%，顯示其在保險商品銷售方面的強勁表現。
3. 高雄銀財務表現
- 關鍵財務指標 (2025 前三季)：
- 稅前淨利：11.51 億元，較去年同期成長 19.12%。
- 淨收益：37.38 億元，較去年同期增加 4.5 億元。其中利息淨收益為主要貢獻來源，增加 5.05 億元。
- 淨利差 (NIM)：2025Q3 提升至 1.02%，較去年同期的 0.93% 顯著改善，顯示利差空間擴大。
- 營業費用：增加 1.12 億元，主要來自用人費用及營業稅的增加。
- 資產品質：
- 截至 2025Q3，逾放比率為 0.37%，備抵呆帳覆蓋率為 311.02%。
- 管理層說明，資產品質數據變動主因為 2025 年 1 月發生單一較大呆帳個案（太坤建設），該案具備十足擔保。待法院處理完成後，預期逾放比可回降至 0.22% 水準，覆蓋率可回升至 500% 以上。
- 資本適足性：
- 資本結構持續強化，截至 2025Q3，資本適足率提升至 14.98%，較去年同期增加 1.25 個百分點。第一類資本比率與普通股權益比率亦同步上揚，顯示銀行資本韌性增強。
4. 高雄銀市場與產品發展動態
- 獎項與肯定：榮獲《今周刊》第 19 屆「財富管理銀行暨證券評鑑」之「最佳信託創新獎第一名」，顯示其在信託服務領域的創新能力獲得市場肯定。
- 社會責任與防詐宣導：積極投入社會公益，於全台各地舉辦 120 場阻詐防詐宣導活動，參與人數超過 4,000 人，善盡企業社會責任。
- 永續金融 (ESG)：與高雄市政府合作舉辦「淨零永續金融說明會」，協助企業客戶推動淨零轉型。同時，總行大樓的綠電使用率已超過八成，展現銀行自身在能源轉型上的積極作為。
- 信用評等：惠譽國際信評公司 (Fitch Ratings) 維持高雄銀國內長期信用評等為 AA-(twn)，短期信用評等為 F1+(twn)，展望均為「穩定」。
5. 高雄銀營運策略與未來發展
- 長期發展計畫：公司已進行策略調整，未來將持續強化資本結構，提升資本適足率。透過優化資產負債管理，擴大利差，以穩固獲利基礎。
- 業務發展重點：從放款結構來看，企業金融與消費金融為主要的成長引擎。財富管理業務則以保險商品為推動主力，未來將持續深化客戶關係，拓展多元化收益來源。
- 風險控管：針對資產品質的波動，公司已明確指出單一事件的影響，並預期在呆帳個案處理完畢後，相關指標將恢復正常水準。資本適足率的持續提升，亦是應對未來市場風險的重要策略。
6. 高雄銀展望與指引
高雄銀行未提供具體的未來財務預測數據，但管理層釋出正面展望。
- 整體趨勢：公司強調，近幾個月的營運指標呈現穩定向上的趨勢。
- 獲利動能：淨利差的持續改善將是未來獲利成長的關鍵驅動力。
- 資本與資產品質：隨著策略調整效益顯現，資本適足率預期將繼續提升。同時，在呆帳個案解決後，資產品質指標有望恢復至過往的優異水準，有助於穩定市場信心。
免責聲明
本備忘錄之數據及陳述根據現有公開資訊與初步檢核，可能因實際財務報表或管理層後續公告更新資訊而調整。本文件僅作為參考之用，不構成投資建議。
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