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本報告內容使用 AI 技術，根據 台灣證券交易所及櫃買中心法說會之官方影音檔 進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望。
1. 高雄銀營運摘要
高雄銀行（市：2836） 2025 年上半年營運表現穩健成長。在核心業務方面，存放款業務動能強勁，帶動整體獲利提升。
- 獲利表現: 2025 上半年稅前淨利達 7.46 億元，相較去年同期的 6.47 億元，年增 15.38%。此成長率優於金融同業 2025Q1 平均約 3% 的水準。
- 業務成長: 受惠於去年度的增資效益，放款與存款業務顯著成長。截至 2025Q2，放款平均餘額年增 10.76%，存款平均餘額年增 9.13%。
- 重要發展:
- 高資產客戶業務: 2025 年 8 月獲金管會核准開辦高資產客戶財富管理業務，預計 2026 年初正式開辦，並規劃於 2026Q2 進入「亞洲新灣區金融專區」。
- 分行升格: 因推動中小企業放款成效卓著，獲金管會評選為甲等銀行，取得將旗津簡易分行升格為一般分行的獎勵資格，相關申請已送交主管機關。
- 未來展望: 公司未來成長動能將聚焦於新開辦的高資產客戶業務，以及深化在亞洲新灣區的佈局，預期將對財富管理業務帶來正面貢獻。
2. 高雄銀主要業務與產品組合
高雄銀行的核心業務為傳統的存放款業務，並以財富管理為重要的手續費收入來源。
- 核心業務:
- 放款業務: 總放款佔總資產 63%。以對象區分，企業金融放款為最大宗，佔比 64.13%，其次為消費金融放款 (31.30%)。與去年同期相比，企金、消金及市政府貸款均呈穩定成長。
- 存款業務: 總存款佔總負債 90%。存款結構上，新臺幣存款為主力，佔比 86.74%。
- 財富管理業務:
- 為重要的手續費收入來源，2025 上半年財富管理總手續費收入為 2.98 億元，較去年同期成長 12.88%。
- 其中，保險手續費收入為主要成長動能，上半年收入達 1.79 億元，年增 36.64%，彌補了特定金錢信託業務的下滑。
3. 高雄銀財務表現
- 獲利能力:
- 稅前淨利 (2025 上半年): 7.46 億元，年增 15.38%。
- 淨收益 (2025 上半年): 24.32 億元，較去年同期增加 3.18 億元。其中，利息淨收益為 17.21 億元 (佔 71%)，為最主要收益來源。
- 淨利差 (NIM): 呈現持續改善趨勢，自 2024Q2 的 0.89% 提升至 2025Q2 的 1.04%，增加了 0.15 個百分點，有助於盈餘增長。
- 資產負債:
- 總資產 (截至 2025/06/30): 3,614 億元，年增 7.85%。
- 總負債 (截至 2025/06/30): 3,357 億元，年增 7.94%。
- 權益 (截至 2025/06/30): 257 億元，年增 6.59%。
- 資產品質:
- 逾放比率: 2025Q2 為 0.38%，較去年同期 0.24% 上升。
- 備抵呆帳覆蓋率: 2025Q2 為 302.99%，較去年同期 461.24% 下滑。
- 說明: 管理層解釋，資產品質數據轉弱主因為 2025 年 1 月一筆由土銀主辦的「泰坤建設」聯貸案轉為逾期放款，高雄銀對此案的債權金額為 3.66 億元。該案有十足擔保的預售屋擔保品，預期順利處理後對銀行無實質損失。若排除此單一個案，預估逾放比約為 0.22%，備抵呆帳覆蓋率可回升至 523% 左右的水準。
- 資本適足性:
- 資本適足率 (2025/06/30): 14.10%，較去年同期增加 0.45 個百分點，主要受惠於增資效益。
- 第一類資本比率: 12.48%。
- 普通股權益比率: 10.39%。
4. 高雄銀市場與產品發展動態
高雄銀積極拓展新業務領域並深化在地經營，以掌握南台灣發展機會。
- 高資產客戶業務佈局: 於 2025 年 8 月獲准開辦高資產客戶業務，成為南台灣唯一取得此執照的在地銀行。此業務預計 2026 年初啟動，將有助於提升財富管理業務的廣度與深度。
- 亞洲新灣區發展: 配合高雄市政府的發展重點，在開辦高資產業務後，規劃於 2026Q2 申請將南高雄分行升級，進入「亞洲新灣區金融專區」，搶佔區域發展先機。
- 中小企業金融深化: 連續獲得金管會「辦理中小企業放款績效甲等銀行」的肯定。作為獎勵，已向金管會申請將旗津簡易分行升格為一般分行，此舉將擴大該分行的業務範圍，強化對當地客戶的服務，並有助於高雄市的整體發展。
5. 高雄銀營運策略與未來發展
高雄銀的長期策略聚焦於人才培育、永續經營及掌握區域發展利基，以鞏固其競爭優勢。
- 長期發展計畫:
- 人才培育: 與中山大學國際金融研究院 (國金院)進行產學合作，每年派遣同仁進修專業課程，並提供實習機會，共同培育國際資產管理專業人才，為高資產業務及亞洲新灣區佈局儲備人力。
- ESG 與綠色轉型: 持續推動 ESG 相關工作，並鼓勵員工考取永續金融相關證照，將永續理念融入日常營運。
- 競爭定位:
- 作為在地銀行，深度參與並支持高雄市的重點發展計畫，如亞洲新灣區。
- 連續四年入選「臺灣高薪 100 指數」成分股，打造幸福企業形象以吸引及留住人才。
6. 高雄銀展望與指引
公司未提供具體的財務預測數據，但對未來發展持正面看法，主要成長動能來自於新業務的拓展。
- 成長機會:
- 高資產客戶業務: 預期 2026 年開辦後，將成為財富管理業務新的成長引擎。
- 亞洲新灣區佈局: 進入金融專區將有助於掌握南台灣高端財富管理市場的商機。
- 分行升格: 旗津分行轉型為全功能分行，可望提升營運績效與在地服務量能。
- 潛在風險:
- 管理層提到，因外部環境不佳，已策略性縮減外幣放款業務。
- 單一聯貸案件（泰坤建設）對資產品質指標造成短期影響，顯示信用風險控管仍是銀行經營的重要挑戰。
免責聲明
本備忘錄之數據及陳述根據現有公開資訊與初步檢核，可能因實際財務報表或管理層後續公告更新資訊而調整。本文件僅作為參考之用，不構成投資建議。
