本報告內容使用 AI 技術，根據 台灣證券交易所及櫃買中心法說會之官方影音檔 進行摘要整理。本文件的目標是協助讀者快速理解各公司法說會之重點，包括營運狀況、財務表現及未來展望。
1. 營運摘要
台中銀行 2023 年上半年度營運表現穩健成長。合併稅後淨利達 30.76 億元，較去年同期成長 18.04%；每股盈餘 (EPS) 為 0.59 元。獲利成長主要來自於金融資產交易利得及利息淨收益的增加。
資產品質方面，2023Q2 逾期放款比率為 0.24%，備抵呆帳覆蓋率為 571.98%。資本結構維持強健，合併資本適足率為 15.70%，第一類資本比率為 13.79%，皆優於法定標準。
公司持續推動永續金融，並榮獲「中時金融大賞企業社會責任獎」。為落實普惠金融，已正式上線 LINE 官方帳號，強化數位金融服務。海外佈局方面，越南胡志明市代表人辦事處已於 2023 年 6 月開業，持續響應新南向政策。
2. 主要業務與產品組合
台中銀行的核心業務涵蓋企業金融、消費金融、財富管理及存款與放款服務。
- 存款組合：截至 2023Q2，總存款餘額為 6,933 億元，年增 3.57%。其中，新台幣存款佔比 88.14%，外幣存款佔 11.86%。在存款結構中，活期存款佔比持續提升，台幣活存佔總存款達 49.10%，有助於維持穩定的資金成本。
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放款組合：截至 2023Q2，總放款餘額為 5,240 億元，年增 3.25%。
- 業務類別：消費金融放款（2,710 億元）與企業金融放款（2,530 億元）佔比相當。其中，大型企業放款年成長 38.61%，動能最為強勁；購置住宅及修繕貸款亦穩定成長 5.62%。
- 擔保結構：放款結構以有擔保為主，佔比達 83.82%，其中不動產擔保為最大宗，有助於控制信用風險。
- 手續費收入組合：2023 上半年度合併手續費收入為 19.71 億元，年增 6.14%。主要收入來源為放款、信託及保險手續費。財富管理業務為手續費收入的重要貢獻來源，佔 2023Q2 單季總手續費收入的 46.45%。
3. 財務表現
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關鍵財務指標 (2023 上半年度 vs 2022 上半年度)
- 合併稅後淨利：30.76 億元，年增 18.04%。
- 每股盈餘 (EPS)：0.59 元 (追溯調整後，年增 13.46%)。
- 資產報酬率 (ROA)：年化後為 0.76%，較去年同期的 0.68% 上升。
- 淨值報酬率 (ROE)：年化後為 8.72%，較去年同期的 8.20% 上升。
- 淨利息收益率 (NIM)：截至 2023Q2 為 1.44%，較去年同期上升 10 個基點 (basis points)。
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獲利驅動與挑戰
- 主要驅動因素：獲利成長主要來自兩大貢獻。其一為「透過損益按公允價值衡量之金融資產及負債淨損益」較去年同期增加 7.30 億元；其二為「合併利息淨收益」增加 4.03 億元，年增 7.83%，反映升息環境及資產結構優化的效益。
- 子公司貢獻：子公司獲利貢獻顯著提升，2023 上半年度稅後淨利達 4.72 億元，年增 333.03%，佔整體獲利比重從 4.18% 提升至 15.34%。
- 費用與提存：營業費用年增 10.94%，但因淨收益成長更為強勁，成本效益比率自 47.02% 下降至 42.98%，營運效率提升。然而，為因應潛在風險，淨提列呆帳費用達 9.29 億元，年增 250.57%。
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資產品質
- 逾期放款：2023Q2 逾期放款比率為 0.24%，較去年同期的 0.14% 上升 0.10 個百分點。
- 呆帳覆蓋率：備抵呆帳覆蓋率為 571.98%，雖較去年同期的 1,048.19% 下滑，但仍維持在相對穩健的水準。
4. 市場與產品發展動態
- 財富管理業務：2023Q2 財富管理業務手續費收入為 4.65 億元，年增 5.20%。其中，保險手續費收入為主要成長動能，達 2.62 億元，年增 21.86%，顯示保險產品銷售動能強勁。相較之下，基金手續費收入微幅下滑 2.73%，結構型商品收益則因市場環境變化而大幅減少。
- 數位金融服務：為提升客戶體驗及落實普惠金融，公司於 70 週年之際推出 「台中銀行 LINE 官方帳號」。客戶綁定後可即時查詢帳戶資訊、接收帳戶異動通知，強化交易安全與便利性。
- 海外市場拓展：公司積極響應政府新南向政策，持續拓展海外據點。繼馬來西亞納閩分行後，越南胡志明市代表人辦事處已於 2023 年 6 月正式開業，旨在就近服務台商客戶，並逐步擴大亞洲市場的業務版圖。
5. 營運策略與未來發展
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長期發展計畫：
- 永續金融：將 ESG 理念融入核心業務，積極推動綠色投融資、永續供應鏈管理，並投入太陽能光電工程融資，善盡企業社會責任。
- 海外佈局：以新南向政策為核心，持續伴隨台商腳步，在亞洲主要國家尋求設立據點的機會，目標升級為國際商業銀行。
- 數位轉型：持續優化數位金融平台，透過 LINE 官方帳號等工具，提供更便利、安全的金融服務，擴大客戶基礎。
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競爭優勢：
- 深耕在地：長期經營在地市場，與社區建立深厚連結，掌握中小企業及個人客戶需求。
- 穩健的資本結構：資本適足率遠高於法定要求，為業務擴張及抵禦市場風險提供堅實後盾。
- 多元化收益：除了傳統存放款業務，子公司獲利貢獻顯著提升，有助於穩定整體獲利表現。
免責聲明
本備忘錄之數據及陳述根據現有公開資訊與初步檢核，可能因實際財務報表或管理層後續公告更新資訊而調整。本文件僅作為參考之用，不構成投資建議。
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